Préparer sa retraite

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Assurance vie

L'assurance-vie est une forme d'assurance. La vocation d'origine des assurances-vie est de garantir le versement d'une certaine somme d'argent (capital ou rente) lorsque survient un événement lié à l'assuré : son décès ou sa survie.

L' assurance vie offre également d'importants avantages fiscaux en matière de succession.

Objectifs divers :

  • Création de capital
  • Financement des études des enfants
  • Retraite
  • Sucession

FCPI - OPCI

Achat de parts de SCPI - OPCI. L'investisseur se porte acquéreur de Commerces / Bureaux / Cliniques, EPHAD .

  • Toujours extrêment bien situé.
  • Valorisation des loyers et des murs du commerce.
  • Rendement net : 5 %. 
  • Durée de détention minimum :1 an .... optinum, 8 à 10 ans.  Participation minimale : 3 000€.

Le PER

Le PERa pour objectif de permettre aux travailleurs salariés, non salariés et agricoles de bénéficier de compléments de pensions de retraite  sous forme de capital ou de rente constitué par des cotisations déductibles du revenu global du bénéficiaire.

Exemple : 300€ / mois de cotisation pour un salarié soit : 3600€ / an déductible du revenu global. Pour une tranche marginale du contribuable de  30 % cela représente : 1080€ d' économie d'impôts.

Réduction IR et avantage transmission / IFI

Depuis 2009, les parts de groupement forestier et groupement foncier viticole sont éligibles à la loi TEPA PME IFI et offre une rédution de 18 % d' IR + exonération des droits de transmission à hauteur de 75 % + une exonération d' IFI.

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